En tant que conseiller des dirigeants, la protection sociale du dirigeant est une question importante à aborder avec nos clients chefs d’entreprise. Que vous soyez créateur d’entreprise ou déjà dirigeant d’une entreprise, il est important d’évaluer votre niveau de couverture.
Pourquoi la Protection Sociale du dirigeant, c’est important ?
Un contrat de prévoyance adapté à sa situation professionnelle et familiale, c’est important pour plusieurs raisons.
Offrir une protection au chef d’entreprise et sa famille contre les risques aux conséquences les plus lourdes
Il est important, pour ne pas dire primordial, d’offrir une protection au chef d’entreprise et sa famille contre les risques aux conséquences les plus lourdes.
Concrètement, qu’est-ce que cela signifie ?
- Incapacité : comment maintenir mon train de vie en cas d’arrêt de travail ? (Couverture des échéances de prêts, frais d’éducation des enfants, …) ? Combien vais-je toucher en arrêt maladie et pendant combien de temps ?
- Invalidité : je ne peux plus exercer mon métier, comment vais-je faire pour travailler et me recréer du revenu ? Combien vais-je toucher et pendant combien de temps ?
- Pérennité de l’entreprise : en cas d’arrêt de travail, ai-je assez de trésorerie pour faire face aux charges fixes (charges sociales, loyers, salaire d’une secrétaire, …) Quid du décès d’un homme clé ou d’un associé ?
- Décès : comment protéger mon conjoint et mes enfants en cas de décès ? Dans quelles mesures puis-je garantir le financement des études de mes enfants ?
Compléter les prestations de votre régime obligatoire.
Il est également important de compléter les prestations de votre régime obligatoire. Qu’est-ce que cela signifie ?
- Comprendre et évaluer le niveau des prestations (et carences) de mon régime obligatoire.
- Le régime obligatoire dépend de votre profession : profession libérale CIPAV, CNAV TNS, Sécurité Sociale des indépendants (SSI anciennement le RSI)
Permettre de réaliser une économie d’impôt grâce à la déduction fiscale Madelin
Réaliser une économie d’impôt grâce à la déduction fiscale Madelin est possible.
Les cotisations de prévoyance Madelin sont déductibles fiscalement des revenus professionnels imposables à l’impôt sur le revenu.
Nous vous conseillons de vous faire accompagner par nos fiscalistes pour réaliser votre déclaration de revenus, et ainsi être assuré de la bonne déductibilité.
Protection sociale du dirigeant : Quels sont les critères à vérifier ?
Il y a des critères importants à vérifier concernant la protection sociale du dirigeant.
Tout d’abord, il faut déterminer le revenu à garantir et la durée d’indemnisation en fonction des prestations de son régime obligatoire et de la question suivante : suis-je le pilier financier de la famille (et de l’entreprise) ?
Vigilance sur les points suivants : durée d’indemnisation, franchise, base de cotisation, indemnitaire ou forfaitaire, barème invalidité, exclusions et délai d’attente, clause bénéficiaire, …
Un contrat de prévoyance doit être paramétré avec soin et mis à jour régulièrement (évolution du revenu, changement de situation familiale, changement de statut, …)
Il n’est pas toujours évident de pouvoir répondre à ces questions, d’interpréter vos contrats et avoir la bonne évaluation de vos besoins. Nous vous conseillons sur ces sujets tellement importants de vous faire accompagner par un expert dans ce domaine.
Pourquoi réaliser un audit de sa situation et de ses contrats de prévoyance ?
Vous l’aurez compris, il est important de s’assurer que son contrat de prévoyance est adapté à votre situation professionnelle et familiale.
Chez Axens, nous accompagnons les dirigeants depuis près de 50 ans, et nous constatons régulièrement des dirigeants avec des contrats qui ne correspondent plus à leur situation. Effectivement souvent le contrat de prévoyance est souscrit au moment de la création et correspond à la situation du moment. Les contrats sont rarement mis à jour (développement de l’entreprise, évolution de la famille, âge …) : manque de temps, oubli, négligence…
Forts de ce constat, nous avons souhaité apporter un accompagnement professionnel à ces sujets. Nous avons créé une structure dédiée à la protection sociale et à la retraite du dirigeant « AXENS PROTECTION SOCIALE ».
Nous travaillons main dans la main avec Gaëtan COCHARD et Lionel VIENNOIS, spécialistes sur les sujets de Prévoyance et retraite, et associés avec AXENS dans notre société spécialisée « AXENS PROTECTION SOCIALE ».
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| Gaëtan COCHARD | Lionel VIENNOIS |
Gaëtan COCHARD et Lionel VIENNOIS partagent les mêmes valeurs qu’AXENS, et aussi la même vision de la relation client : proximité, proactivité, sincérité, enthousiasme, rigueur et professionnalisme.
L’ensemble de nos équipes sont formées sur ces sujets, et sont en capacité de vous mettre en relation avec un de nos spécialistes pour un rendez-vous, et ainsi vous permettre de faire un premier diagnostic de votre situation.
Ces rendez-vous conseil font partie de notre mission d’accompagnement et ne sont ni engageants, ni payants.
